KFZ Versicherungen
Die Kfz-Versicherung gehört zu den wenigen Pflichtversicherungen in Deutschland. Ohne eine Versicherung darf kein Fahrzeug auf den deutschen Straßen. Pflicht ist allerdings nur die KFZ-Haftpflichtversicherung. Sie leistet, wenn der Versicherungsnehmer einen Schaden bei Dritten Personen verursacht. Selbstverständlich muss nicht nur für PKWs eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen sein, bei Motorrädern ist es ganz genauso.
Neben der KFZ-Haftpflicht-Versicherung gibt es allerdings noch zwei andere Arten, die nicht zwingend abgeschlossen werden müssen, die Teil- und die Vollkaskoversicherung. Die Vollkaskoversicherung enthält auch immer eine Teilkaskoversicherung. In der Teilkaskoversicherung sind bereits viele Risiken abgedeckt, so leistet sie Ersatz- oder Reparaturkosten, wenn das Auto durch Feuer, Sturm, Hagel oder eine Überschwemmung beschädigt wird. Außerdem leistet sie bei Glasschäden, unabhängig davon, wie die Scheibe zerstört wurde, ausgeschlossen ist lediglich die vorsätzliche Zerstörung durch den Versicherungsnehmer selbst. Zusätzlich leistet die Teilkasko Versicherung bei Schäden durch Kollisionen mit Wild, bei den meisten Gesellschaften ist diese Leistung inzwischen bereits auf Schäden durch Kollisionen mit Tieren aller Art erweitert. Außerdem werden Schäden durch Marderbiss und je nach Gesellschaft auch Folgeschäden dadurch bezahlt.
Die Vollkaskoversicherung umfasst all diese Punkte und zusätzlich leistet sie noch bei Schäden durch Vandalismus und bei Schäden durch einen Unfall. Bei diesen ist es auch egal, wer den Unfall verursacht hat, geleistet wird in jedem Fall, solange der Unfallbegriff erfüllt ist. Die Vollkaskoversicherung ist deutlich teurer als die Teilkaskoversicherung, dafür leistet sie in fast jedem Fall. Die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherungsprämien richten sich nach dem Schadenfreiheitsklassensystem, für jedes Jahr, in dem man keine Leistungen in Anspruch nimmt, sinkt die Prämie. Die Teilkaskoprämie liegt immer bei 100%, dafür wird man nach einem Schaden aber auch nicht hochgestuft.
Eine bestehende Haftpflichtversicherung ist notwendig, um ein Fahrzeug zuzulassen. Früher gab es dafür Doppelkarten, die man bei der Zulassungsstelle vorlegen musste, ohne Doppelkarte konnte man kein Fahrzeug zulassen. Seit dem 1.3.2008 wurde die Doppelkarte durch ein elektronisches System abgelöst, die sogenannte eVB. Sowohl für eine PKW als auch für eine Motorrad Versicherung ist nun nur noch ein achtstelliger Code notwendig, mit dem die Zulassungsstelle die relevanten Informationen abrufen kann. Allerdings unterstützen noch nicht alle Zulassungsstellen dieses Verfahren, bei einigen muss weiterhin eine Doppelkarte vorgelegt werden. Die meisten haben aber inzwischen umgestellt.
Die günstigste KFZ Versicherung zu finden, ist dank dem Internet bedeutend einfacher geworden. Es gibt jede Menge Tarifrechner im weltweiten Netz, mit denen man den günstigsten Tarif für sein Auto herausfinden kann. Es ist auch möglich den Autoversicherung-Vergleich anonym durchführen. Allerdings sollte man bei reinen Direkt-Versicherern etwas vorsichtiger sein, diese landen zwar bei den Tarifrechnern ganz weit vorne, dafür sind deren Tarife aber auch mit starken Einschränkungen gespickt, so darf man sein Auto bei einem Kaskoschaden zum Beispiel nur bei bestimmten Werkstätten reparieren lassen, ansonsten werden Abzüge bei der Leistung vorgenommen. Die Tarifrechner bieten also lediglich einen guten Anhaltspunkt, aber leider kaum Beratung. Daher ist es durchaus ratsam, sich für die KFZ- und Motorrad Versicherung an einen Versicherungsmakler zu wenden, dieser besitzt nicht nur einen guten Marktüberblick, sondern kennt sich auch in den Tarifen der einzelnen Anbieter aus und weiß, welche Anbieter welche Leistungen in der Teil- und Vollkaskoversicherung haben.
